人民銀行福州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行 馬尾區(qū)發(fā)展和改革局 馬尾區(qū)委網(wǎng)信辦 馬尾區(qū)市場監(jiān)督管理局
關(guān)于建立馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理長效協(xié)作機(jī)制
備 忘 錄
為加強(qiáng)個人信息保護(hù)，凈化征信市場環(huán)境，落實中國人民銀行辦公廳《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》、國家發(fā)展改革委辦公廳《關(guān)于重點開展“征信修復(fù)”問題專項治理的通知》和中國人民銀行福州中心支行 福建省發(fā)展和改革委員會 福建省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室 福建省市場監(jiān)督管理局《關(guān)于建立福建省“征信修復(fù)”亂象治理長效協(xié)作機(jī)制的通知》（福銀〔2022〕79號）精神，建立馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理工作長效協(xié)作機(jī)制?，F(xiàn)就相關(guān)事宜簽訂如下備忘錄：
一、工作目標(biāo)
以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，落實《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)要求，聚焦“征信修復(fù)”亂象治理，建立多單位長效協(xié)作機(jī)制，規(guī)范與治理并重，加強(qiáng)個人信息保護(hù)，凈化征信市場環(huán)境，提升人民群眾在征信領(lǐng)域的獲得感和幸福感。
二、工作機(jī)制
各單位共同建立“征信修復(fù)”亂象治理跨單位合作協(xié)調(diào)機(jī)制，明確內(nèi)設(shè)牽頭單位及工作聯(lián)系人（名單見附件1），建立“聯(lián)合行動小組”加強(qiáng)市場主體事中事后監(jiān)管，強(qiáng)化信息共享和輿情監(jiān)測，開展常態(tài)化聯(lián)合執(zhí)法，有效形成監(jiān)管合力，營造良好市場環(huán)境。
一是加強(qiáng)對涉“征信修復(fù)”亂象市場主體的排查。由區(qū)市場監(jiān)督管理局定期篩選出轄區(qū)內(nèi)注冊名稱或經(jīng)營范圍包含“征信修復(fù)”等字樣的機(jī)構(gòu)清單，打擊違法宣傳和違法廣告。
二是針對未經(jīng)批準(zhǔn)、備案開展征信活動的，注冊名稱、經(jīng)營范圍包含“征信”字樣但未實際從事征信業(yè)務(wù)的，以及非法開展“征信修復(fù)”的違法違規(guī)行為開展聯(lián)合執(zhí)法，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法倒賣個人信息、詐騙等犯罪的移送公安機(jī)關(guān)處理。
三是督導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處理征信異議和投訴，多渠道對征信維權(quán)進(jìn)行正向解讀和宣傳，發(fā)布“征信修復(fù)”騙局和治理典型案例，提醒社會公眾提高警惕，避免被不法機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)和欺騙。
四是做好“征信修復(fù)”亂象網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測，區(qū)委網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)定期監(jiān)測并提供涉“征信修復(fù)”相關(guān)網(wǎng)站平臺賬號清單，發(fā)現(xiàn)輿情信息及時與相關(guān)單位共享，做好征信維權(quán)、信用修復(fù)正能量宣傳。
三、主要任務(wù)
（一）加強(qiáng)機(jī)構(gòu)登記注冊管理。
經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)向區(qū)市場監(jiān)督管理局申請設(shè)立登記，需先取得個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后方可登記。對于非法開展征信活動的機(jī)構(gòu)由行業(yè)主管單位督促其依法申請變更或注銷登記。從源頭上過濾對征信活動存在誤解或企圖打著“征信”旗號非法牟利的機(jī)構(gòu)。
（二）強(qiáng)化動態(tài)監(jiān)測與信息反饋。
各單位強(qiáng)化“征信修復(fù)”亂象治理動態(tài)監(jiān)測，加強(qiáng)對可疑網(wǎng)站、手機(jī)移動應(yīng)用程序（app）、小程序、公眾號的監(jiān)測，暢通信息交流和情況反饋渠道，做到早知曉、早響應(yīng)、早處理。
（三）建立聯(lián)合執(zhí)法和定期排查機(jī)制。
建立高效的跨部門聯(lián)合執(zhí)法工作機(jī)制，根據(jù)動態(tài)監(jiān)測情況積極響應(yīng)，及時保護(hù)人民群眾的個人信息和財產(chǎn)安全。根據(jù)轄區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)注冊情況、市場反響、輿情反饋，每半年組織一次排查，定期清理“征信修復(fù)”不法機(jī)構(gòu)。對國家發(fā)展改革委篩查推送的和各單位動態(tài)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的涉嫌打著“征信修復(fù)”旗號行騙的市場主體，要建立專項治理臺賬，向監(jiān)管單位發(fā)送監(jiān)管提示函（附件2），經(jīng)查證屬實的，提請登記管理機(jī)關(guān)對其作出吊銷營業(yè)執(zhí)照的行政處罰，將行騙者逐出信用服務(wù)市場。對參與“征信修復(fù)”違法違規(guī)活動的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)改局不得與其開展任何形式的合作。
（四）持續(xù)加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)。
多渠道、全方位開展合法征信維權(quán)的正向宣傳，引導(dǎo)社會公眾通過合法渠道進(jìn)行維權(quán)，避免公眾被不法機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)和欺騙。加強(qiáng)窗口人員的培訓(xùn)，持續(xù)優(yōu)化征信服務(wù)，耐心做好解釋說明工作，消除群眾疑惑，體現(xiàn)“征信為民”有溫度。
四、工作要求
（一）提高政治站位。
各單位要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，提高政治站位，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視“征信修復(fù)”亂象專項治理工作，徹底整治清理不法機(jī)構(gòu)，為群眾“解難題”、“辦實事”。
（二）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。
各單位要把“征信修復(fù)”亂象治理擺在重要位置，將治理工作納入重點工作計劃，積極統(tǒng)籌各方監(jiān)管力量，細(xì)化責(zé)任分工，切實加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，有力有序有效推動落實，確保相關(guān)工作扎實有序推進(jìn)。
（三）依法保護(hù)市場主體權(quán)益。
各單位應(yīng)嚴(yán)格依法依規(guī)開展亂象治理工作，完善投訴舉報和異議申訴等機(jī)制，及時更新治理對象信用信息，有效保障市場主體合法權(quán)益。
（四）加強(qiáng)信息反饋。
各單位要完善信息共享，及時反饋工作動態(tài)，積極分享線索素材、好的經(jīng)驗做法、典型案例等，遇到疑難問題及時協(xié)調(diào)溝通解決，每半年向上級單位報告“征信修復(fù)”亂象治理工作情況及《馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理臺賬》（附件4）、《馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理工作統(tǒng)計表》（附件5）。
為落實長效機(jī)制，解決轄區(qū)內(nèi)“征信修復(fù)”亂象問題，各單位聯(lián)合開展“征信修復(fù)”亂象治理“百日行動”。通過對經(jīng)營注冊信息、網(wǎng)絡(luò)輿情等監(jiān)測分析，全面摸清轄區(qū)內(nèi)可能從事違規(guī)征信相關(guān)活動的機(jī)構(gòu)名單，針對非法從事征信業(yè)務(wù)、假借“征信修復(fù)”名義開展非法牟利活動的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合執(zhí)法，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法倒賣個人信息、網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪行予以嚴(yán)厲查處（實施方案見附件3）。
五、其他事項
本備忘錄一式四份，各單位各執(zhí)一份。
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中國人民銀行 福州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行 |
馬尾區(qū)發(fā)展和改革局 |
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簽字： 日期： |
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馬尾區(qū)委網(wǎng)信辦 |
馬尾區(qū)市場監(jiān)督管理局 |
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附件2
關(guān)于對XX行業(yè)嚴(yán)重違法失信市場主體開展重點
監(jiān)管的提示函
市/區(qū)/縣XX行業(yè)監(jiān)管部門：
為深入貫徹《優(yōu)化營商環(huán)境條例》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè) 構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕35號）等文件精神，不斷增強(qiáng)市場主體誠信經(jīng)營意識，加快構(gòu)建公平競爭市場環(huán)境，國家發(fā)展改革委會同有關(guān)行業(yè)監(jiān)管部門開展了“征信修復(fù)”問題專項治理行動，要求各地方重點治理轄區(qū)內(nèi)打著“征信修復(fù)”旗號招搖撞騙的失信市場主體（簡稱“治理對象”）。
現(xiàn)已監(jiān)測發(fā)現(xiàn)涉嫌打著“征信修復(fù)”旗號招搖撞騙的失信行為線索XX條，涉及我市/區(qū)/縣XX家市場主體。為有效落實專項治理行動相關(guān)部署，現(xiàn)將有關(guān)線索移送你單位，請你單位配合開展相關(guān)工作：一是對經(jīng)查屬實的失信市場主體，建議登記管理機(jī)關(guān)對其作出吊銷營業(yè)執(zhí)照的行政處罰，將行騙者逐出市場。二是將相關(guān)查處結(jié)果反饋我單位。
聯(lián)系人及聯(lián)系方式：市/區(qū)/縣社會信用體系建設(shè)牽頭單位XXX，聯(lián)系電話：XXX。
附件：XX市/區(qū)/縣治理對象清單
市/區(qū)/縣社會信用體系建設(shè)牽頭單位
2022年X月XX日
附件3
馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理“百日行動”實施方案
為加強(qiáng)個人信息保護(hù)，凈化征信市場環(huán)境，構(gòu)建長效監(jiān)管機(jī)制，開展“征信修復(fù)”亂象治理“百日行動”。特制定本方案。
一、工作安排
（一）建立聯(lián)合行動小組
時間：4月17日至4月22日
內(nèi)容：建立“征信修復(fù)”亂象治理“聯(lián)合行動小組”，明確各單位內(nèi)部牽頭部門及1名聯(lián)系人（與長效工作機(jī)制內(nèi)設(shè)牽頭部門與聯(lián)系人相同），制定聯(lián)合行動方案和宣傳工作計劃，并于每周五向上級單位報告本周治理工作進(jìn)展。人民銀行作為牽頭單位負(fù)責(zé)整理匯總相關(guān)信息、材料、線索，協(xié)調(diào)各單位開展聯(lián)合執(zhí)法，其他單位各司其職積極配合，形成高效聯(lián)動。
?。ǘ╅_展全面篩查
時間：4月24日至4月29日
內(nèi)容：區(qū)市場監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)根據(jù)市場主體登記注冊信息，篩選出轄區(qū)內(nèi)注冊名稱或經(jīng)營范圍包括“征信”、“信用修復(fù)”、“征信修復(fù)”、“征信咨詢”等字樣的機(jī)構(gòu)清單，區(qū)委網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)提供涉“征信修復(fù)”相關(guān)網(wǎng)站平臺賬號清單。四家單位結(jié)合上述清單進(jìn)一步加強(qiáng)對可疑網(wǎng)站、手機(jī)移動應(yīng)用程序（app）、小程序、公眾號的監(jiān)測，對轄區(qū)內(nèi)可能存在合規(guī)風(fēng)險的機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場篩查，摸清可能從事相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)底數(shù)和名單。
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時間：4月29日至5月8日
內(nèi)容：“聯(lián)合行動小組”發(fā)布治理“征信修復(fù)”亂象公告，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)對照自身業(yè)務(wù)開展自查和整改，提醒社會公眾警惕“洗白征信”的騙局，引導(dǎo)信息主體通過合法渠道進(jìn)行征信維權(quán)；人民銀行、發(fā)改局、市場監(jiān)督管理局根據(jù)篩查名單，依照屬地管理原則通過公函、電話等方式對轄區(qū)內(nèi)涉事機(jī)構(gòu)予以警示。
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時間：5月9日至5月29日
內(nèi)容：各相關(guān)機(jī)構(gòu)根據(jù)公告和警示內(nèi)容自查整改，針對自身問題主動變更注冊名稱或經(jīng)營范圍、下架APP、撤銷宣傳廣告、向主管部門交代違法違規(guī)情況。主管部門對于未實際從事征信業(yè)務(wù)或“征信修復(fù)”活動，且主動整改的機(jī)構(gòu)，可依法免于處罰；對于從事相關(guān)活動、投放虛假宣傳廣告，但危害后果較輕且及時整改的，可依法從輕或減輕處罰；其他主動整改的，可根據(jù)具體情況依法從輕處理。
（五）聯(lián)合處置
時間：5月30日至6月26日
內(nèi)容：“聯(lián)合行動小組”匯總前期篩查情況及相關(guān)機(jī)構(gòu)自查整改情況，對經(jīng)警示仍不整改、合規(guī)風(fēng)險較大的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合執(zhí)法、現(xiàn)場排查，對涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營的依法予以取締；發(fā)現(xiàn)倒賣個人信息、騙取公民財物等犯罪線索的，移交轄區(qū)內(nèi)有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)處理。
（六）總結(jié)匯報
時間：6月27日至7月3日
內(nèi)容：“聯(lián)合行動小組”及時總結(jié)轄區(qū)內(nèi)“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”的經(jīng)驗和成效，進(jìn)一步鞏固治理成果長效機(jī)制，并結(jié)合系列主題宣傳活動，進(jìn)一步深化社會公眾合法維權(quán)意識。
二、工作要求
此次“征信修復(fù)”亂象治理“百日行動”時間緊迫，任務(wù)較重。各部門要切實踐行“征信為民”工作理念，積極組織、主動作為、密切協(xié)作，遇到重大案件和情況應(yīng)立即上報、積極響應(yīng)，徹底整治轄區(qū)內(nèi)危害性大、群眾反映強(qiáng)烈的“征信修復(fù)”亂象問題，于每月初5日內(nèi)向上級“聯(lián)合行動小組”報告上月相關(guān)工作臺帳及統(tǒng)計表?！鞍偃招袆印睂ｍ椫卫斫Y(jié)束后，人民銀行應(yīng)及時總結(jié)經(jīng)驗做法和工作成效，于治理工作結(jié)束5日內(nèi)將工作總結(jié)報告上報福州中支。
附件4
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序號 |
核查/治理對象 |
統(tǒng)一社會信用代碼 |
核查結(jié)果 |
虛假廣告 |
處置方式 |
處置結(jié)果 |
是否退出臺賬 |
備注 |
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1 |
XX公司 |
114101***** |
名稱帶有“征信”字樣/名稱帶有“征信修復(fù)”字樣/實際從事非法“征信修復(fù)” |
是/否存在虛假廣告，清理X條。 |
已自主整改/主管機(jī)關(guān)取締 |
變更注冊信息/注銷登記/納入經(jīng)營異常名錄/移送市場監(jiān)管部門/移送公安等 |
是/否 |
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馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理臺賬
填表時間： 年 月 日
注：“百日行動”期間，本表于每月初5日內(nèi)報送?！鞍偃招袆印睂ｍ椫卫斫Y(jié)束后，本表根據(jù)每半年進(jìn)行的排查情況報送上級部門。
附件5
馬尾區(qū)“征信修復(fù)”亂象治理工作統(tǒng)計表
填表單位： 填表時間： 年 月 日
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排查情況 |
處理情況 |
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帶有“征信”字樣機(jī)構(gòu)數(shù)量 |
帶有“征信修復(fù)”字樣機(jī)構(gòu)數(shù)量 |
實際從事“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)數(shù)量 |
清查違法廣告數(shù)量 |
變更工商信息數(shù)量 |
注銷數(shù)量 |
納入異常經(jīng)營名錄數(shù)量 |
移交市場監(jiān)管部門數(shù)量 |
移交公安機(jī)關(guān)數(shù)量 |
注：“百日行動”期間，本表于每月初5日內(nèi)報送。“百日行動”專項治理結(jié)束后，本表根據(jù)每半年進(jìn)行的排查情況報送上級部門。
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